用卡常識(五) 什么,境外刷卡除了貨轉,還有DCC!!怎么避免?

摘要昨天的文章里寫了什么是貨幣轉換費,也提供了一些避免貨幣轉換費的方法。但是實際上在國外刷卡的時候還有一個更大的坑就是DCC。
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昨天的文章里寫了什么是貨幣轉換費,也提供了一些避免貨幣轉換費的方法。但是實際上在國外刷卡的時候還有一個更大的坑就是DCC。

相信有不少朋友在境外刷卡之后,回國一看賬單,發現銀行收取的金額比自己按照匯率估算的多了很多,打電話給銀行,很多銀行的客服也不太清楚,只能照本宣科的說,因為中間有貨幣轉換費的問題。如果你已經在用免貨轉的信用卡,發現金額差距還是很大,就有很大的可能性是被DCC了。

那么DCC到底是什么,能不能避免,如何避免?

什么是DCC

DCC的全稱是Dynamic Currency Conversion動態貨幣轉換費,它和貨幣轉換費不一樣,貨轉是信用卡組織和信用卡的發卡銀行聯合收取,DCC是一家獨立的公司收取,據說是一家澳大利亞的公司開發出來的。如果刷卡的時候用了DCC在pose單上直接就會把你消費的當地金額變成美元或者歐元,美其名曰可以幫助客戶直觀的了解花了多少錢,當然為了這一點點的便利,客戶付出的可能是從2.5%-8%的手續費。

DCC的詳細解釋在維基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion,有興趣的同學可以自行學習。

上次在香港機場免稅店購物的時候,用中信的全幣通結賬,收銀員當時就問我是選港幣結賬還是選美元結賬。這就是一個典型的坑,準備對我的交易DCC了,

一、選港幣結賬,那么商家就會記下我的消費金額,向信用卡組織visa申請港幣費用,visa把港幣轉換為美元記入我的賬單(中信全幣通免貨轉),我用美元或人民幣還款。這個過程就避免了DCC。

二、選美元結賬,商家在刷卡的時候通過DCC組織把港幣金額轉換為美元金額(這個過程按照DCC組織的匯率--大坑--同時加上手續費),向visa申請美元費用,visa把美元記入我的賬單,我用美元或人民幣還款。這個過程就被坑爹的DCC了。

可以看出DCC交易和非DCC交易的過程中的區別就是當地貨幣在什么時候轉換成美元,如果是卡組織v/m來轉就避免了,如果是DCC組織來轉就被DCC了。

這是一張典型的被DCC的pose賬單:

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可以看到賬單上列出了2種交易貨幣,一種是當地貨幣泰銖,另外一種是美元,同時還標出了泰銖和美元的換算比例。大家有興趣的話可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰銖的匯率就知道有多坑了。

如果是正常交易的pose單,上面應該只有一項泰銖的交易金額,至于貨幣轉換的過程應該留給v/m這樣的卡組織。

什么情況下會碰到DCC

因為DCC的交易過程,只有VISA和MASTER認可,其他信用卡組織比如銀聯、運通、JCB等都沒有和DCC組織簽訂協議,所以在用VISA和MASTER的單幣或者雙幣卡的時候都可能會碰到DCC,用其他信用卡不會碰到。

DCC與否跟你在哪個國家刷卡沒有關系,在任何國家都有可能碰到。并不是說你拿著美元卡在美國消費就不會碰到了。有實際的案例,有朋友拿著雙標的美元卡,在美國刷卡,走的visa線路,被pose機判斷為來自中國的卡,直接DCC成人民幣,然后向visa和master申請人民幣,visa和master又不能在國內進行人民幣清算,只能把人民幣轉換為美元+貨幣轉換費計入美元賬戶。這個過程不光被DCC收了一道手續費,還被visa再收了一次貨幣轉換費,簡直就是雙重坑爹。

而且在DCC的交易過程中,商戶會從手續費中分到一筆利益,所以境外的商戶對推廣DCC交易簡直是不遺余力。

正規的商家,像前面提到的香港機場免稅店,在交易的過程中還會問你選擇用什么貨幣結算,更多的小商家問都不問,直接打出pose單讓你簽字。還有一些更惡劣的商家聯合收單銀行,直接pose上強制DCC,根本不給你選擇交易貨幣的機會。

還有很多海淘網站,為了方便大陸客戶,中文頁面上都是用的人民幣標價,到結算的時候也是人民幣的價格,又不提供銀聯通道結算,這種情況下很容易碰到DCC+貨轉的雙重收費。

判斷DCC也很簡單,在一個國家刷卡,pose單上卻顯示另外一種貨幣結賬,基本就是碰到DCC了。

另外visa和master雖然認可dcc的交易,但是又明確規定,必須顧客同意才能dcc,所以dcc的賬單下面通常都有一段免責的話,上面那張圖片中藍線框出來的部分就是,大意是“商家提供了當地貨幣和美元的選擇,顧客同意使用美元結算”或者“顧客知道v/m有自己的匯率,但是顧客不選擇v/m的匯率,而是選擇xxx的匯率結算這筆交易”,基本都是這個意思。

這是記賬pose單上常見的

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第一張是馬來西亞被dcc的pose單,可以從免責條款看到這次dcc交易的過程中采用FX的匯率,是在visa的匯率基礎上+4.25%,坑不坑;第二張是泰國被dcc的pose;第三張是在歐洲被dcc了。

如何避免被DCC

只要你有這方面的知識,其實DCC也沒有那么可怕,通過以下的手段就可以在大部分情況下避免被dcc:

一、在用visa/master刷卡的時候,對收銀員強調使用當地貨幣結算。只有一種情況例外,就是免稅店,比如韓國的免稅店商品標價就是美元,那么刷卡可以直接刷美元,只要pose單上美元數額和商品標價一致就可以了。這個時候強調用韓元,反而會被反向dcc,美元+dcc=韓元》》向卡組織申請韓元》》卡組織把韓元轉成美元+貨轉,計入信用卡賬戶。

二、有的pose會讓你在刷卡的過程中選擇貨幣種類;有的是收銀員詢問你,他來操作;有的是打出pose單后讓你選,然后收銀員來操作,原則就是選當地貨幣,免稅店的美元商品選美元。另外注意,有的pose單是讓你打勾,有的pose單是讓你打叉,別弄混了,如果怕弄混可以在美元金額旁邊寫上NO USD,意思就是不要美元記賬。

三、如果收銀員什么都不說就讓你簽pose單,簽字之前認真的看一下上面的金額,是當地貨幣顯示的,還是額外的顯示有美元記賬的,如果有美元金額,另外再加上一堆免責的話,就讓收銀員取消再重新刷當地貨幣。

四、如果遇到了強制DCC的機器,無法選擇貨幣,那么就換一張卡來刷,一般強制dcc的機器都是強制一種卡組織的卡,master被強制dcc了,用visa就可以選擇當地貨幣。

五、實在不行,就換成銀聯,運通等卡片來刷,雖然銀聯的匯率不好,運通2%的貨轉,這些跟dcc比起來都是浮云。

被強制DCC了怎么辦

如果刷卡時碰到了dcc,收銀員又不肯取消,或者不懂怎么取消,或者你趕時間沒空折騰怎么辦?

一、pose單上不要簽字,

二、如果商家一定要你簽,可以在美元金額上寫上NO USD,然后再簽,同時把給商家的那張拍個照。

等回國之后可以打銀行的電話,要求取消dcc交易,退還你多付的錢。基本上我周邊的朋友都把這筆額外的費用要回來了。如果你直接簽了字,什么記號都不做,這筆錢就要不回來了。

銀行投訴的時候要注意,很多銀行的客服都不懂什么叫DCC,跟他們解釋都解釋不通,所以直接就說你的消費金額和入賬金額不一致,讓他們轉到處理爭議的部門,這些人專門處理這些問題的,所以更了解這方面的知識。

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